科技（jì）金融探索服务新路径
12月23日
作（zuò）为推动科技创新的（de）重要引擎，科（kē）技金融是中央金融工作（zuò）会议提出的“五（wǔ）篇大文章（zhāng）”之一。
近日，国家金融监督管（guǎn）理总局党委书记、局长李云（yún）泽表示，做好“五篇（piān）大文章”是金融业（yè）责（zé）无旁贷的重要使（shǐ）命，银行保（bǎo）险机构（gòu）要立足职责定位，深入探索金融服务新（xīn）质生产（chǎn）力（lì）的新路径新（xīn）模式，开发适配性强（qiáng）的（de）金融产（chǎn）品（pǐn），提高金融服务水平，全力支持科技创新、绿色（sè）发展、新兴产业和（hé）未来（lái）产业。目前，金融服务科创企业还（hái）存（cún）在（zài）哪些难点？如何（hé）引导金融（róng）呵护科创企（qǐ）业发展？
加大信贷供（gòng）给（gěi）
今年以来，国家金（jīn）融监（jiān）督管理总局（jú）会同相（xiàng）关部门不断（duàn）完善金融（róng）支持科技创新的政（zhèng）策，丰富金融支（zhī）持（chí）工具，引导银行业加力服务（wù）科（kē）技型企业。无论是信贷（dài）产品创新，还（hái）是一揽（lǎn）子金融服（fú）务模式，都旨在提升金融服务科（kē）创企业的针对性有效性（xìng）。
为（wéi）扎实做好科技（jì）金融大文章，推动银行业加大科技型企业金融供给与服务，中国人民（mín）银行、金融监管（guǎn）总局等部门于近（jìn）日联合印发《关于扎实做好科技金（jīn）融（róng）大文章的工作方案（àn）》，围绕培（péi）育（yù）支（zhī）持科技创新的金融市场（chǎng）生态，提（tí）出一（yī）系列有针对性的工（gōng）作举措（cuò）。此外（wài），今年5月份，金融监管（guǎn）总（zǒng）局发布《关于（yú）银行业保（bǎo）险业做好金（jīn）融（róng）“五（wǔ）篇（piān）大文章”的指导意见》提出，未来5年，银行业保险业多层次、广（guǎng）覆盖、多样（yàng）化、可持续的“五篇大文章（zhāng）”服务体系（xì）基本形成，相关工作机制（zhì）更加完（wán）善、产品更加丰富。今年1月份（fèn），金融监管总局发布《关于加强科（kē）技型企业全生命（mìng）周期金（jīn）融服务的通知》，引导银（yín）行机（jī）构把更多金融资源（yuán）用于促进科技创新（xīn），不断提升金融支持科技型企业质效。
中国银行研究（jiū）院（yuàn）研究员叶银丹表示，通过（guò）一系列金融监管（guǎn）政策的引导（dǎo）和激励，如税收（shōu）优惠、融资（zī）对接等（děng）措施，为科创企（qǐ）业（yè）融（róng）资（zī）提供了良好的政策环境，有（yǒu）助于吸引更多的金融（róng）资源（yuán）投入科技（jì）创新领域，增（zēng）强金融（róng）支持精（jīng）准性和（hé）可持续性，加（jiā）速推进科技成果（guǒ）转化和科（kē）创产业进程。
金融监（jiān）管部门和银行机构深（shēn）化金融供给侧结构（gòu）性改革，切实把（bǎ）“五（wǔ）篇大文（wén）章”落地落细，提高（gāo）金融服务实体经济（jì）的（de）质量（liàng）和水（shuǐ）平（píng）。2024年一（yī）季度金融（róng）机构（gòu）贷款投（tóu）向统计（jì）报告显示，贷（dài）款支持科创企业力度较大。2024年（nián）一季度末（mò），获得贷款支持的科技型（xíng）中小（xiǎo）企业21.73万（wàn）家，获贷率47.9%，比上（shàng）年（nián）末高1.1个（gè）百（bǎi）分点。科技型（xíng）中小企业（yè）本外币贷款（kuǎn）余（yú）额2.7万亿（yì）元，同比增（zēng）长20.4%，比同期各项贷款增（zēng）速（sù）高11.2个百（bǎi）分（fèn）点。
兴业研究公司金融监管高级研究员陈（chén）昊表示，对于金融（róng）机（jī）构自身而言，在我国经（jīng）济增长换挡的背景下，银行业亟（jí）需寻找未来（lái）资产（chǎn）投放的（de）“蓄水池”，作为国家政策支（zhī）持重点的科技创新领域需要大量融资支持。在（zài）此背（bèi）景（jǐng）下，银行等金融机（jī）构有效拓展科技企业融资（zī），向科技创新领域注入大量资金，不仅契合了国家政（zhèng）策导向（xiàng），也能够解决好金融机构所面（miàn）临的（de）息差承压等（děng）问题，成为我国（guó）未来科（kē）技创新的重（chóng）要动力。
瞄（miáo）准（zhǔn）融资痛点
发展科技金融（róng）并（bìng）非易事，部分（fèn）中小微（wēi）科创企（qǐ）业时常面临融资难、融资贵的（de）难（nán）题。银行传统（tǒng）贷款（kuǎn）按期还本付息模式与科创企业（yè）融资偏好（hǎo）之间不匹配（pèi），使得科创企业时常面临（lín）融资困（kùn）境（jìng）。
陈（chén）昊表（biǎo）示，从（cóng）传统（tǒng）的授（shòu）信审批和贷款（kuǎn）发放模式来（lái）看，对于缺乏财务记（jì）录和信（xìn）用记录的初（chū）创（chuàng）型企业而言，银（yín）行往往会要（yào）求企业给予抵押物（wù）或由其他主体进行（háng）担保。然（rán）而对于“轻资产”的科（kē）创（chuàng）企业而言，其往往又缺（quē）乏银行普遍接受的不动产抵质押物。由此，传（chuán）统的（de）偏（piān）重抵质押、担保或信用记（jì）录、财务记（jì）录的银行（háng）授信和贷款模式难（nán）以契合（hé）科创企（qǐ）业（yè）的实际情况。
从科创企业自身特点分析来看，叶银（yín）丹表（biǎo）示，科创企业面临（lín）较高的技术风险（xiǎn）和市场风险，金融机构在风险识别（bié）和管理上存在挑战，这使（shǐ）得银（yín）行和保险公司在提供融（róng）资时更为谨慎，限制了科创企业的融资渠道、额度。科创企业在融资时往（wǎng）往依赖有限（xiàn）的几种传统金（jīn）融产品，导致融资结（jié）构单一，难（nán）以满足短（duǎn）时间（jiān）内的（de）融资需（xū）求。
专（zhuān）家表示（shì），从（cóng）多（duō）地（dì）破解融资痛点的角度来（lái）看，近年来在监管部门的引（yǐn）导（dǎo）下，银行机构采取了多种方式破解科创企业融资痛点（diǎn），尤其是打破银企之（zhī）间存在的信息（xī）不对（duì）称问题（tí）。在（zài）广西南宁市，为了更（gèng）好地支持科（kē）创（chuàng）企业发展，当（dāng）地银行机构与税务（wù）部门深化数据共享，帮助科创（chuàng）企业依（yī）托纳税信用快速从银（yín）行（háng）机构融资，实现税银（yín）企高效联动。“得益于‘银税互动’平台的数据（jù）共享，桂林银（yín）行南宁分行及时为我们授信250万元的信用贷（dài）款（kuǎn），有（yǒu）效缓（huǎn）解了科（kē）研资金压力。”广西翔腾信息科（kē）技有限（xiàn）公司财务经理苏静（jìng）媛（yuán）表示。近年来，桂（guì）林（lín）银行南宁分行推出信用贷款、知识产权质押（yā）等科创系（xì）列信贷产品，精准清除科创小（xiǎo）微企业融资路上缺少抵（dǐ）押资产的障碍，全面提升金融服（fú）务科创企业的含金量。
叶银丹表示（shì），银行（háng）机构与科创企业之间要增强信息（xī）共享（xiǎng）与透明度，有助于（yú）银（yín）行机构准确评估科（kē）创（chuàng）企业的信用和创新（xīn）能力（lì），为后续提供个性化的金融产品（pǐn）提供依据（jù）。目前，我国正在加快推进建（jiàn）立信息共享平台（tái），如全国一（yī）体化融资（zī）信用服务平台，可（kě）以加（jiā）强水电（diàn）气、社保（bǎo）、公积金等信息（xī）的（de）归集共享，从而降低信息不对称性，提高融资效率；对银（yín）行（háng）来说（shuō），还应（yīng）加快金融产品和服（fú）务创新（xīn），通过信贷、股（gǔ）权（quán）、债券（quàn）承销等多种方式（shì）为科创（chuàng）企业提（tí）供（gòng）金融支持。
细化多（duō）元服务
信（xìn）贷力量呵护（hù）科创企业成（chéng）长不是一锤子（zǐ）买卖。近年来，银行机构（gòu）不断探索金融支（zhī）持科创的新路径，逐渐（jiàn）形成科（kē）技型（xíng）企业（yè）全生（shēng）命周期金融服务（wù），即构（gòu）建覆盖科技型企业从初（chū）创到成熟的全周期金融（róng）支持体系（xì），实现（xiàn）金融资源与科技需求（qiú）的有效对接。
业内人士表示，金融赋能科创（chuàng）的举措不能一成不（bú）变，而应在结合企业不同成长阶（jiē）段（duàn）的基础上细分服务。浙江农商联合银行辖内龙港农（nóng）商银（yín）行相关（guān）负（fù）责人表示，该行积极贯彻落实金融监管政策，打好金融服务科创企业“组合拳”。一是以（yǐ）“一企一（yī）策”差（chà）异化（huà）经营策略，打造初创（chuàng）期、成长期等阶（jiē）段的小微企（qǐ）业专属金融服（fú）务（wù）方案。二是打造多元化信贷产品，加快科创指数、知识产权质押等贷款（kuǎn）投放，为科创（chuàng）小微企（qǐ）业提供信贷支持。三是（shì）将（jiāng）科创（chuàng）小微企业纳入网格化服务，采取专职团队、专（zhuān）人模式定点常态（tài）化走访对接，帮助科创企业“懂金融、用金融”。
值得注意的（de）是，金融（róng）服务科创也离（lí）不开（kāi）良好的融资发展环境。记者了解到，多（duō）地有（yǒu）关部门和银行机构通过（guò）搭建多（duō）维度、多层次的融资服务体系（xì），推动科技与金融双向（xiàng）奔赴。
在四川省，成都市新都区政务服（fú）务管（guǎn）理（lǐ）和行政（zhèng）审（shěn）批局积极搭建（jiàn）政银企服务平台（tái），架好企业（yè）与金融机构之间的桥（qiáo）梁，促进科技金融支撑当（dāng）地航空（kōng）产业链上的科创企业发展。“我们为新都区航空科创中心的（de）科（kē）创企业开展整体授信，目前入（rù）驻该中心（xīn）的成都承（chéng）奥科（kē）技有（yǒu）限（xiàn）公司已获得200万元的‘航空贷’，后续（xù）将不断（duàn）优化信贷（dài）投放机制，更好满足（zú）科创企业金融需求。”中国银行新都支行客户经理吴（wú）询表示。
在浙江省（shěng），嘉（jiā）兴经济技术（shù）开发区塘汇街道与浙（zhè）江禾城农商（shāng）银行设立（lì）“金融指导员”助（zhù）企机制，对（duì）辖内制造业企业（yè）开展融资需求摸底等全流程（chéng）金融服务。今年以来，该行还通过单（dān）列信贷规模（mó）、推出“专精特（tè）新”企业专项惠企（qǐ）服务、匹配（pèi）差（chà）异（yì）化利（lì）率定价（jià）等方式（shì），加大科创（chuàng）企业服务力度（dù）。
不同阶段的科技型企（qǐ）业，其所需要和适配的融资方案有较（jiào）大的差异，银行机（jī）构应探索更多举（jǔ）措服务科创。招联首席研究员董（dǒng）希淼表（biǎo）示，各级政府和金（jīn）融管理部门应（yīng）协同发力、综合施策，为金融服务科技型企业创造（zào）良好的制度环境，推动科技金融健康发展，更好（hǎo）地防（fáng）范（fàn）科技金融风（fēng）险。比（bǐ）如，建立（lì）健全企业、金（jīn）融机构（gòu）、政（zhèng）府（fǔ）各方责（zé）任共担（dān）和（hé）损（sǔn）失（shī）分担机制。加快出台相关标准（zhǔn），包（bāo）括科创企（qǐ）业认定标准、认股权证业务标准等，为金（jīn）融机构（gòu）服（fú）务科技型企业创（chuàng）造更好条（tiáo）件。
银行优化（huà）服务机制，促进信贷资源精准（zhǔn）赋能科创企业，贷后管理（lǐ）也是做好科技金（jīn）融服务不（bú）可或缺的一环。叶银丹建议，银行需建立严格的贷（dài）后跟踪和管理机制，实时监（jiān）控科（kē）创（chuàng）企业（yè）的财务状况（kuàng）、经营活（huó）动和市场（chǎng）变（biàn）化（huà），及时发现潜在风险并采取措（cuò）施。对（duì）于初创（chuàng）期和成长期的科技型企业，银行应提供财务顾问服务，辅助企业优化资金（jīn）使用效率，实现风险与收益的平衡（héng），促进科（kē）技（jì）型企业成长壮大（dà）。
公司介绍
企（qǐ）业文化
办公（gōng）环（huán）境
荣誉资质
公司新闻
行业动态
新闻动态
数据源模型（xíng）
智能EA程序（xù）
专利测（cè）算系统
自动外挂系统
联（lián）系我（wǒ）们
加入我们