以新兴（xìng）技术赋能监管数（shù）智转型（xíng）
12月23日
面对南海、濒临港澳，广东从地图上来看，恰如一（yī）条（tiáo）长船驶向大海。而金融“活水”正如涓涓细流，托举广东这（zhè）艘大船乘（chéng）风破浪向前。
国家金融（róng）监督管理总局广东监管局党委书记、局长裴（péi）光（guāng）近日（rì）在接受中国（guó）证券（quàn）报记者专访（fǎng）时表示，广东监管局将在促进实体经济高质量发展、推（tuī）动粤（yuè）港澳大湾区建设方面（miàn）当好“实（shí）干家”；同时，于（yú）创新潮头（tóu）扬风帆，运用图数据、机器（qì）学习等新兴技术，研发（fā）系列智能分析模型和（hé）工具，赋能（néng）监管数智转型（xíng）。
当好“实（shí）干家”
立足大湾区点燃发（fā）展引擎
过去的一年里，广东（dōng）省信贷支（zhī）持实体经济发展可谓（wèi）卓有成效。裴光（guāng）介绍（shào），贷款（kuǎn）投放方面，2023年，广东省各项贷款余额26.7万亿元，新增信（xìn）贷投放（fàng）2.4万（wàn）亿元；政策（cè）性开发性金融工具投放超（chāo）千亿元，支付（fù）量全国第一。
把数据（jù）“掰开来（lái）看”，细分领域亮点也较为突出（chū）。裴光表示，2023年该省积极（jí）支持提振消（xiāo）费（fèi）、赋能现代化产业体系建（jiàn）设（shè）。数（shù）据显示，辖（xiá）内（广东不含深（shēn）圳，下同）个（gè）人（rén）消费（fèi）贷款同（tóng）比增长11.78%，其中汽车消（xiāo）费贷款（kuǎn）同比增长26%；制造业中长期贷款、信用贷款同比增速均超过30%，制造业中（zhōng）长期贷款余额占比超五成；高（gāo）新技（jì）术企业贷（dài）款余额1.3万（wàn）亿元，同比增长33%；知识产权（quán）质押贷款全（quán）年累放（fàng）户数为（wéi）上年1.85倍，金额为上年2倍；主要银（yín）行机构（gòu）绿色信贷余额首超2万亿元……
展望后（hòu）续信（xìn）贷投放工作，裴光说，要在统（tǒng）筹（chóu）做好（hǎo）“五篇大文章”上聚力，在强（qiáng）化（huà）重（chóng）大（dà）战略金融支持上着力，在提升人民（mín）生活品质上加（jiā）力。他提（tí）到，要切实提（tí）升（shēng）金（jīn）融消保工作质效，满足房地产企（qǐ）业合理（lǐ）融资需求，加大（dà）力度支持租赁住房（fáng）市场和“三（sān）大工（gōng）程”建（jiàn）设（shè）。
谈（tán）到粤（yuè）港澳（ào）大（dà）湾区发展，裴光表示，将全力支持（chí）打造大湾区（qū）金融规则（zé）衔接机制对（duì）接高地，全力支持大湾区（qū）国（guó）际金融枢纽（niǔ）建设，全力支（zhī）持粤港（gǎng）澳（ào）跨境金融合作（zuò）向纵深推进，全力支持健全（quán）大（dà）湾区跨境金融监管（guǎn）协调机制。
裴光透露，将持续优化“跨境理财通”业务试点，不断扩大（dà）参与试点机构和（hé）合资格产（chǎn）品范（fàn）围。深入研究和争取扩大跨境车险（xiǎn）“等效先认”实施范围。加快设立大湾区保（bǎo）险服务中心。鼓励经营稳健、资质优（yōu）良、专业特（tè）色的外资金融机构到大湾区布（bù）局展业（yè）。鼓励符合条（tiáo）件（jiàn）的境（jìng）内外法人机构设立理财子公（gōng）司，支持大湾区跨境理财和资管中心建设。
“此外，我们还鼓（gǔ）励金融（róng）机构依（yī）法合规开展各类跨境金融业（yè）务试点。探索在科技金（jīn）融（róng）、绿色金融、航（háng）运金融等领域扩（kuò）大与港澳地区的双向金融开放合作（zuò）。”裴光说（shuō）。
稳（wěn）步扩大（dà）制度型对外开放的同时，不忘守牢金融风险底线。从监（jiān）管角度来看（kàn），他表示，将（jiāng）加（jiā）强粤港澳深金融监管协作，进（jìn）一（yī）步加强金融消保监管合作，完善大湾区多（duō）元化（huà）金融纠（jiū）纷（fēn）化解（jiě）机制。探索跨境金（jīn）融监管新模式，完善跨境金融风（fēng）险防控（kòng）工作机制。
精研新技术
推进监管数字化（huà）智能化转型
金（jīn）融监（jiān）管总局2024年（nián）工作会议明（míng）确，坚决落实强监管严监管要求。从广东监（jiān）管局的实（shí）践出发，裴光向记者讲述了（le）监管“长牙带刺”、有棱有角的生动案例。比如，在（zài）对某行现场检（jiǎn）查中，广东监管局检查组强化（huà）穿透式监管，发现某支行“90后”副行长涉（shè）嫌违法犯罪，当（dāng）事人受（shòu）检查震（zhèn）慑主动投（tóu）案（àn）自（zì）首（shǒu），成（chéng）为金融（róng）监管总局成立（lì）以来首例银行员工因现场检查主动投案自首的案件。
再比（bǐ）如，“在对（duì）某行现（xiàn）场检查中，我局检（jiǎn）查组以举报内容为切入（rù）点，通（tōng）过（guò）跟踪账户流水、绘制资金路线图谱等方式，发现高管（guǎn）向员工大（dà）额借贷、与企（qǐ）业违规（guī）资金往（wǎng）来、私设小金库等严重（chóng）违（wéi）规问题。”裴（péi）光说，广（guǎng）东监管局与该行母行（háng）开（kāi）展监审联动，迅速向纪检、司法（fǎ）部门移交（jiāo）相关违纪违法问题，涉案的原行长等5名人员目前取保候审，已被该分行处以开除（chú）或辞退，另有1名行长助理被免职、2名行（háng）领（lǐng）导及多名（míng）中层（céng）干部被问责。
2023年（nián），广东监管局紧盯（dīng）“关键事（shì）”“关（guān）键人”“关键（jiàn）行（háng）为”，践行“一贯到底、一严到底、一查（chá）到底（dǐ）”，全（quán）年共检查（chá）机（jī）构313家次，处罚机构207家次、直接责任人424人次；罚没金额1.66亿元，同比增长34%；取消任职资格、禁业（yè）27人次。
对于进（jìn）一步（bù）拓宽金融监（jiān）管（guǎn）监督视野、实（shí）现监管“全覆盖”，裴光认为，现代科技手段的运用不容忽（hū）视（shì）。
对此，裴（péi）光（guāng）表示，广东监管局积（jī）极研究“智慧监管”实践图谱，稳（wěn）步推进数字化（huà）转型项目的落地应用，取（qǔ）得了（le）多项（xiàng）具有先行先试意义的（de）建设性成（chéng）果（guǒ）——搭（dā）建“区块链慧享平台”，构（gòu）建跨企（qǐ）业跨部门数（shù）据共享渠（qú）道（dào）；探索利用联邦学习技（jì）术，实现参与各方无需共享数据（jù），在（zài）数据（jù）可用不可见的前提下实现数据价值挖掘……
“接下来，我（wǒ）们将在有效保障监管数据安全、网络安全基础上，积极运（yùn）用监（jiān）管科技推进监管数字化智（zhì）能（néng）化转型。”裴光说，广东监管局将全面推（tuī）广应用监管（guǎn）大数据平台，探索运（yùn）用图数据、机（jī）器学习等新兴（xìng）技（jì）术（shù），研发（fā）系列（liè）智能分（fèn）析模型（xíng）和工（gōng）具，增强风险监（jiān）测分析前（qián）瞻性、穿透性。例（lì）如，识别金融（róng）机构与重要客（kè）户、重（chóng）要股东、重大交（jiāo）易对手之间的关联特征，捕捉资（zī）金（jīn）异动、特殊（shū）关（guān）联结构、异常行（háng）为等风险（xiǎn）迹（jì）象（xiàng），摸清可能的风（fēng）险（xiǎn）爆发点与传（chuán）染路径。
同时，强化监（jiān）管（guǎn）数据（jù）治理，建设数字化监（jiān）管（guǎn）人才队伍（wǔ）。裴（péi）光举例说（shuō），将探（tàn）索“一行一策”监管数（shù）据治理（lǐ）新（xīn）路径（jìng），以EAST数据标（biāo）准为基础“解剖麻雀”，开（kāi）展源头式治理。
能啃“硬骨头”
聚（jù）焦重点风险领域狠抓（zhuā）落地
实现（xiàn）高质量发展，离不开（kāi）持（chí）续有效（xiào）防范化（huà）解重点领域风险。
裴光介绍（shào），广东（dōng）监管局推动房地产市场平（píng）稳健康发展。截至2023年末，辖内房地产（chǎn）贷（dài）款规模5.29万亿元，个人（rén）住房贷款（kuǎn）余（yú）额4.09万亿元，均保（bǎo）持正增长，且增速高于全国（guó）。
“在（zài）促进城市房地（dì）产融（róng）资协调机制落地方面，两（liǎng）个月（yuè）来，我局（jú）先（xiān）后召开8次工作部（bù）署会、2次（cì）专（zhuān）项（xiàng）工作领导小组会议和2次工（gōng）作（zuò）调度会。最近于3月5日召开的全（quán）省协调机制工（gōng）作（zuò）调度会（huì），是我局（jú）首（shǒu）次联动深圳监（jiān）管局、广东省住建厅三方（fāng）召开的全省范围大（dà）型协调机制部署会议（yì），共360多家银行（háng）机构和150多家房地产（chǎn）企业代（dài）表参（cān）会，是近年来规模最大（dà）的（de）一次（cì）政银（yín）企监四方会议。”裴光说。
目前，协调机（jī）制有序（xù）运（yùn）行（háng）、成（chéng）效显著。裴光介绍，截至3月29日，辖内首批“白名（míng）单”项目获得授（shòu）信近500亿元，已经有73个“白（bái）名单”项目（mù）获得发（fā）放贷款或展期（qī）支（zhī）持近100亿元。
“建立城市房（fáng）地产融（róng）资协调机制，是当前形势下破解房地产融资难题的创新举措，也是防控房地（dì）产金融风险（xiǎn），促进金融与（yǔ）房（fáng）地产良性循环（huán）的重要助（zhù）力。”裴（péi）光表示，下一步，广东监管（guǎn）局将狠抓落地实效，促进房地产市场平稳健康（kāng）发（fā）展（zhǎn）。
近5年完成64家农信（xìn）社（shè）改制（zhì），实现34家（jiā）高（gāo）风险机构（gòu）“摘帽”，累计处（chù）置不良资产5000多亿（yì）元，建立起“1+7”适度管理竞争的广东农合机构市场体系……在中小金融机构风（fēng）险处（chù）置方面（miàn），广东可谓（wèi）蹄（tí）疾（jí）步稳（wěn）。
裴（péi）光介绍，该局善用市场力量，推动补充中小金（jīn）融（róng）机构资本。比如，推动广东（dōng）南（nán）粤银行（háng）引入省属国企广东粤财投资控股有限公司作为战略投资者，协同支持广东省（shěng）成功（gōng）发行支持（chí）中小银行发展专项债券100亿元，用于补充广东南粤银（yín）行资本（běn）金。
风险防（fáng）控非一（yī）蹴（cù）而（ér）就。放眼未来，裴光表示，将（jiāng）完善“1+7”广东农合机构市场（chǎng）体系建设，进一步巩（gǒng）固（gù）农合机构（gòu）改革化险成效（xiào）。以（yǐ）转（zhuǎn）变（biàn）省联社职（zhí）能为重（chóng）点，配合（hé）加快推进广东省联社改革。坚持（chí）“成（chéng）熟一（yī）家、推（tuī）进一（yī）家（jiā）”的工作原则，有力有序推（tuī）进村镇银（yín）行改革化险（xiǎn）工作。推动非银机（jī）构（gòu）聚焦（jiāo）主（zhǔ）业，促进信托公司转型发展，探索差异化（huà）发展道（dào）路（lù）。加强公司治理监管，推动完（wán）善中国特色现代金融企业（yè）制度。
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